車險新政策2016：2016年汽車保險新政策有什么不同？

　　2015年6月，第一批六個地區的商業車險改革試點工作已經啟動，即黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個試點地區全面啟用新版商業車險條款費率。之后保監會又表示，將天津、內蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆等12地保監局所轄地區納入商業車險改革試點范圍，這些地區的商業車險改革試點將在2016年的1月1日啟動。這意味著商業車險改革試點地區達到了18個。

　　新的保險政策有很多是和車主息息相關的，讓我們來簡單看看。

　　同價車不同級別，保費也不同

　　即使兩輛價錢相同的車，因為車型的不同，保險費用也會有所不同。費改之后，不同的車型也會成為保費額度高低的重要因素，權威評測安全系數較高，修理便捷（零部件較為便宜）的車輛，保費用將會更低。

　　舉例：同樣價格為28萬元的大眾邁騰和BMW3系轎車，這兩輛車的維修和更換零部件費用之間有很大的差異。在費改前，這兩輛車的保險費用幾乎是差不多的，但改革之后，大眾邁騰的保險費用將會比BMW3系更低一些。

　　按實際價值計算保費

　　費改前，，車主購買保險時是按新車購置價來確定保險費用的。

　　例如：新車價位10萬元的家用車，使用兩年后，仍以10萬元來計算保費，實際這時該車折舊后的價值只有8萬元左右。但是一旦發生事故，車輛全部損毀或被盜，賠償則是按照折舊后的實際價值來計算，很多車主都對此政策不滿。

　　費改后，如果車輛是以實際價值確定保費投保車損險的，發生全損時，車輛即可獲得實際損失的賠償。比對費改前，消費者需要支付的費用也會更低。

　　車損險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定，在賠償時，全損按照保險金額計算賠付，部分損失在保險金額內按照實際修理費用賠付。

　　例如：，一輛購買時為20萬元的轎車，使用3年后大約實際估價為12萬元左右，之前車主投保車損險一般按20萬元的原價支付保費，而全損理賠時卻只按12萬元進行賠付。根據費改新條款，消費者投保該車輛僅需按車輛投保時的實際估價12萬元左右來支付相應保費，對應的賠付也為12萬元左右。

　　開車撞了自家人也能理賠

　　新條款擴大了保險責任范圍，提高了服務保障的能力。

　　例如：被保險人或司機的家人可在三責險項下進行賠付，解決了以往多有爭議的“撞了自家人保險不賠”的問題。

　　除此之外，因為臺風、熱帶風暴、暴雪、冰凌、沙塵暴、冰雹等自然災害所導致的車輛損失，也增加到車損險保險責任中，各險種也均刪除了多項責任免除約定。

　　好的駕駛習慣可“折價優惠”

　　很多人都知道，上一年出險的次數較少，第二年享受的保險費用優惠就越大。費改后保險公司給出的價格高低，不僅會取決于車主上一年的出險率，還要參照車主的駕駛行為習慣和駕駛風險。簡單地說費改后后，駕駛習慣好、車輛違章少的車主將會得到更多的費用優惠。上一年如果沒有出險，綜合算下來，車險費率最低可以享受到基準費率的6折，如果連續兩年沒出險，保費最低可以打5折，如果連續3年（或以上）沒出險，保費最低可以打到4折左右。