分紅險是什么保險？購買分紅險不能簡單比較收益

　　問：在一個新興市場國家，分紅險為什么會占有如此之高的市場份額？分紅險又是什么樣的保險產品？這是目前許多消費者關心的話題。

　　答：分紅險迎合客戶的保險消費心理

　　分紅險的分紅原理和功能

　　分紅險是一種保單持有人可以分享保險公司經營成果的保險。保險公司產品定價時要考慮三個因素：預定死亡率、預定利率和預定費用率。壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際情況同預期的情況將有所差別。于是，分紅保險的紅利就來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。在我國，分紅險的紅利主要來源于投資收益高于預定的部分。

　　中國保監會規定，保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。這樣一來，客戶購買分紅險不僅可以獲得一定保障，還能分享到保險公司經營成果和資本市場收益，抵御通貨膨脹的影響。另外，保險公司分紅險產品的投資也比較穩健，主要投資于各類存款、債券等中低風險產品，因此分紅險的紅利收益也相對風險較小，客戶可以獲得長期穩定的現金流入。

　　分紅險不能簡單比較收益

　　有許多重視理財收益的客戶經常拿分紅險的紅利與其他理財產品收益簡單比較。據泰康人壽相關人員介紹，分紅險是一種保險產品，它具有一定的保障功能，保障功能需要消費掉一部分保險費，所以用于投資的部分必然減少。

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