分紅險有哪些功能：分紅險具有保障保值投資功能

　　股市持續震蕩，不少消費者在考慮重新進行資產配置，將目光投向投資性理財類保險產品。目前市場上的投資性保險基本包括分紅險、萬能險以及投連險三類，本期惠民專欄就帶您認識一下分紅型保險。

　　分紅險是保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定比例，以現金紅利或增值紅利的方式，分配給消費者的一種人壽保險。

　　分紅險具有三重功能：最基本最首要的是分攤風險的保障功能，包括意外、疾病、養老、健康、教育等；其次是保值功能，因為目前所有分紅險按照不高于2.5%的預定利率設計條款；最后才是投資功能，公司根據實際經營狀況進行不確定的分紅，所分紅利作為一種額外的收益可成為投保人的投資成果。因此，市民把分紅保險當成純投資工具是一種不理性行為。

　　紅險適合個人經濟狀況良好、長期收入穩定并且想為未來較遠的某一時間點提前做準備的投保人，尤其適合年輕且需要保障期限長的投保人。

　　案例：36歲的劉女士為自己8歲的兒子投保一份保險，年繳保費約2.1萬元，繳費期20年，保額10萬元。兒子從該合同生效90天后（需經過猶豫期）即可領取3000元;兒子7~54周歲每年都可以領取3000元，55~64周歲每年可以領取1.8萬元，65~87周歲每年領取3.6萬元。如果兒子生存至88歲后的保單周年日，可獲取20萬元的滿期金。如果兒子在保險期間身故，可獲得3倍保額的賠付，即30萬元，保險期間內每年可享受現金紅利。紅利不領取可以累計生息，到兒子88周歲的累計紅利（中檔）約為215萬元。既能保證兒子從小到大的教育經費，又能保證兒子長大到退休的收入。

　　劉女士所存保費僅40多萬元，即可領取200多萬元現金紅利，這就是分紅險的優勢，尤其是從小開始投保，不僅領取的紅利時間長，而且獲取的現金紅利也多。交納的保險費不增加，但得到的保障卻通過分紅不斷上漲，并且復利上漲。

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