萬能險受益怎么樣？2017萬能險跌到3%

　　銀行理財回報不佳，A股動不動就割茬韭菜，海外投資的門路還越還越窄。我就想安安靜靜買份萬能險，還不得不接受收益下滑的現實。。。

　　在濟南上班的同學小提子前兩天向幫主吐槽，去年按揭在青島買了一套房，省下來的幾十萬都用來買理財了，有萬能險、票據，還有投連險、寶寶類產品。年末盤算一下小賬單，賺了小一萬，但錯失了買二套坐等升值的最佳時機。

　　錯過就錯過唄，好不容易看順眼的萬能險，也慢慢沒了緣分。小提子跟幫主捋了半小時，從15年底開始，他相繼通過電商金融平臺購買了四款萬能險，年化利率分別為5.1%至6.7%不等。

　　但去年12月份，兩款萬能險已經下架，另外兩款分別是渤海人壽和百年人壽的產品，目前的年化結算利率也分別6.2%和5.1%分別下降至5.2%和4.6%。

　　“以后可能會越來越低”，說到最后，小提子表示，我還是要想想買二套的事。

　　談到房子，話題終結。。。

　　萬能險收益逼近銀行理財

　　前兩三年，兼具理財和保障功能的萬能險橫空出“市”，在國內理財市場默默走俏。一些中小型險企也希望借此“彎道超車”，用萬能險產品補充錢袋子，然后掃貨A股，迎娶上市公司，從此成為金融行業人人皆知的大黑馬。

　　一番躁動過后，監管層不斷加碼對萬能險的監管，業務規模、產品期限、投資股市的多重限制下，“迷妹無數”的萬能險無奈漸漸淡去“萬能”的光環。

　　有媒體近日梳理了近六百款萬能險產品的1月份結算利率，有近八成的萬能險產品收益處于4%~5%的之間。其中，中華人壽、泰康人壽、中德安聯人壽等三家險企萬能險產品的收益甚至跌破了3%，最低僅為2.5%。

　　天吶嚕，別光吐槽2.5%的利率，就是4%的結算利率，跟頻受口水的銀行理財收益也相差無幾啊。幫主從融360拿到一份銀行理財的收益數據顯示，2017年1月銀行理財產品的平均預期收益率為3.98%。而融360對1月份發行量在50款以上的銀行所發行的理財產品收益進行排名，共 39家銀行入榜，上榜銀行中平均預期收益率在4%-4.8%之間的銀行有25家，平均預期收益率在4%以下的銀行有14家。

　　幫主查詢一些萬能險保費收入較多的險企官網發現，4%-5%的收益是不少險企目前的主流收益水平。拿保險“一哥”國壽來說，在已公布1月份利率公告的18家保險公司中，僅有國壽鑫E兩全保險（萬能型）、國壽鑫賬戶年金保險（萬能型）（鉑金版）兩款產品的折合年結算利率達到5%，有13款產品的折合年結算利率為4.05%。而泰康人壽的許多產品1月份結算利率也在4%和5%之間浮動，前海人壽的大部分萬能險產品年利率在5%上下。

　　不過，幫主發現，6%以上年化收益的萬能險并未絕跡。根據“萬能險大戶”君康人壽的披露，其1月份年化結算利率為2.5%的有3款產品，絕大部分收益在4%—6%之間，而達到7%的尚有4款產品。然而，對比去年動不動7%以上的利率，收益下滑顯而易見，當時達到8%的產品就有3款。

　　除了監管上的收緊，市場的變化也預示著萬能險的收益下滑。根據保監會相關負責人近期的披露，2016年保險業投資收益率為5.66%，與2015年相比下降兩個百分點；保險行業利潤2000億元左右，下降三成。

　　“因為投資主要在資本市場，萬能險的收益要根據資本市場的情況”。對外經貿大學保險學院教授王國軍此前跟幫主說，從目前來看資本市場沒有較大的改觀，還處在弱周期，萬能險的結算利率不會有太好的轉變。而中央財經大學保險學院教授郝演蘇則認為，資本市場2017年不會有太好的表現，萬能險的結算利率應該是向下走的。

　　保險忠實粉理財買點啥？

　　不過，鐘情保險的盆友也不要過于桑心，目前國內的保險產品已經相當豐富。如果對萬能險產品失去興趣，也不妨根據自身的經濟狀況、風險承受能力考慮投連險、定期儲蓄型及年金類保險產品。